金融詐欺の中でも特に悪名高い「ポンジスキーム」というビジネスモデルについて詳しくお話しします
このスキームは100年前から多くの人々を破産させ経済に深刻な打撃を与えてきました
ではポンジスキームとは一体何なのかどのように機能し、なぜ危険なのかを見ていきましょう
どうしたら騙されないかを解説いたします 動画も作成したのでぜひご覧ください↓↓
https://youtu.be/6mutvG8z3bo?si=7iytF493KtuszYrP
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ポンジPonziスキームとは新規投資家からの資金を使って既存の投資家に高額のリターンを支う詐欺的な投資スキームです
名前の由来は1920年代にアメリカで大規模な詐欺を行ったチャールズ・ポンジPonziという人の名前に由来します
このスキームの特徴は：
- 異常に高い投資リターンの約束
- 一貫して高い利益率の主張
- 投資の仕組みが不明瞭または複雑
- 未登録の投資商品
- 秘密主義的な態度や高圧的な販売手法
- ポンジスキームの基本的な仕組みは
以下の通りです： - 詐欺師が魅力的な投資機会を提示
- 初期投資家から資金を集める
- 短期間で高いリターンを支払う 本来は運用して儲けるはずが実際は新規の投資家の資金を使用する
- 成功例を宣伝しさらに多くの投資家を引き付ける
知り合いを加入させると儲かるMLMの仕組みを使うこともある - このサイクルを繰り返す
しかしこのシステムは永続的に続くことはできません
新規投資家の資金が既存の投資家への支払いに追いつかなくなるとスキームは崩壊します
そうすると一部の上層部の人たちは夜逃げをしてどこかへ飛んで逃げてしまうのです
過去の有名なポンジスキームの事例には
次のようなものがあります - バーナード・マドフ事件（2008年）
アメリカ史上最大級の金融詐欺事件 推定650億ドル約７兆円の被害額-
数十年にわたって続いた史上最大のポンジスキーム
バーナード・マドフは1960年に設立した投資会社を通じて
長年にわたり大規模なポンジ・スキームを運営していました
2008年に逮捕されるまで彼はウォール街でトップレベルの
マーケットメーカーとして知られる会社の会長を務めていました
被害額は約7兆円被害者数は数千人に及び一般投資家から著名人
金融機関まで幅広い層が影響を受けました
スティーヴン・スピルバーグ、ケヴィン・ベーコンや
日本の金融機関も被害を受けました
マドフは新規投資家からの資金を使って既存の投資家に高額のリターンを支払う
典型的なポンジ・スキームを展開しました - 一定の高い利益率を継続して提示
マーケットを完璧に読める能力があるという印象を与える
投資戦略の詳細を秘密にする - 2008年事件が発覚しマドフは逮捕され150年の禁錮刑を言い渡され
2021年に82歳で刑務所内で死去しました
長男のマークは自殺弟のピーターは10年の禁錮刑を受けました
この事件は金融業界に大きな衝撃を与え投資家の信頼を大きく損ないました
また金融規制の強化や監視体制の見直しにつながる契機となりました
MMM（ロシア、1990年代）- 推定1000万人以上が被害- ソ連崩壊後の混乱期に発生
ビットコネクト（2016-2018年）-仮想通貨を利用した現代的なポンジスキーム-
推定24億ドルの被害
このようにポンジスキームが及ぼす影響は甚大です
ではどのようにすればポンジスキームから身を守ることができるでしょうか
以下の点に気を付けましょう
- 「うますぎる話」には要注意
- 投資の仕組みを完全に理解できない商品には手を出さない
- 正規の金融機関や登録された投資商品を選ぶ
- 多様なポートフォリオを維持しリスクを分散させる
- 専門家のアドバイスを求める
ポンジスキームは魅力的に見えますが実際は危険で破壊的な詐欺です
健全な投資判断と適切な知識が私たちの資産を守る最大の武器となります
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